La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) publicó la Norma de Carácter General que regula el seguro de condominio contemplado en el artículo 43 de la Ley de Copropiedad 21.442. Con esta publicación, el regulador define de manera explícita cómo deben estructurarse estos seguros y qué información mínima deben contener.
El objetivo es claro: asegurar que los seguros de condominio estén correctamente diseñados, sean comprensibles para quienes los gestionan y funcionen de manera adecuada frente a siniestros y exigencias del sistema financiero.
Entender este marco no es solo un tema normativo, sino una herramienta práctica para una mejor gestión de las comunidades.
Qué debería tener en cuenta un administrador a partir de esta norma
A partir de lo establecido por la CMF, hay varios puntos concretos que todo administrador debería revisar en el seguro de su comunidad:
- Separación clara de coberturas
El seguro del condominio debe distinguir explícitamente entre bienes e instalaciones comunes, unidades individuales y coberturas complementarias. Esta separación permite entender con claridad qué está cubierto, bajo qué condiciones y a quién corresponde cada protección. - Destino de las indemnizaciones
En caso de daños parciales a una unidad, la norma establece que la indemnización debe destinarse primero a la reparación del bien asegurado. Esto ayuda a que los daños se resuelvan de forma práctica y evita conflictos posteriores entre copropietarios, bancos y comunidad. - Relación con créditos hipotecarios
El seguro del condominio puede ser presentado por un copropietario ante su entidad crediticia, siempre que las coberturas sean equivalentes a las exigidas por el banco. Para que esto funcione correctamente, el seguro debe estar bien estructurado desde su contratación y contar con una asesoría adecuada. - Certificado de cobertura con información útil
El certificado deja de ser un documento meramente formal. Debe incluir de forma clara las coberturas contratadas, los montos asegurados, los deducibles y el procedimiento de denuncia de siniestros. Esto facilita la gestión diaria y el uso del seguro cuando ocurre un evento. - Deber de información y asesoría
La CMF refuerza la obligación de entregar información clara y asesoría adecuada en la contratación y gestión de estos seguros. Para administradores y comités, esto significa contar con respaldo técnico al momento de tomar decisiones y gestionar la póliza.
Cómo aborda este marco Seguros CCS
En Seguros CCS, este marco normativo se alinea con la forma en que venimos trabajando en seguros de condominio. Nuestro enfoque ha estado siempre en estructurar pólizas claras, con coberturas bien definidas y comprensibles para administradores y comités.
Trabajamos seguros donde los bienes comunes, las unidades y las coberturas adicionales están diferenciadas tanto en la póliza como en los certificados.
Acompañamos a las comunidades en la explicación del seguro y en la gestión de siniestros, con foco en que los procesos sean claros y la reparación se realice de forma oportuna.
Asimismo, asesoramos para que el seguro del condominio esté correctamente configurado cuando debe presentarse ante entidades crediticias, evitando observaciones posteriores y facilitando su validación.
Un estándar que llegó para quedarse
La CMF ya fijó las reglas del juego.
A partir de ahora, la pregunta relevante para una comunidad no es solo si cumple con la ley, sino si tu seguro está preparado para responder correctamente cuando ocurra un evento real.
Revisar hoy la póliza, entender su estructura y asegurarse de que esté alineada con este marco es una decisión de gestión responsable. Porque en seguros de condominio, la diferencia no está en tener una póliza, sino en que esa póliza funcione cuando realmente se necesita.
