Preguntas y dudas frecuentes

Si eres administrador o integrante del Comité de tu comunidad, aquí despejarás dudas relevantes sobre el mundo de los seguros

En Chile, existen dos tipos principales de seguros para edificios y comunidades:

  • Seguros obligatorios: Estos seguros son exigidos por ley y cubren los daños que sufran los bienes e instalaciones comunes de la comunidad, como el edificio, las áreas comunes, los ascensores, etc.
  • Seguros opcionales: Estos seguros cubren los daños que sufran las unidades de los propietarios, como los departamentos, las casas, los locales comerciales, etc.

Los seguros para edificios y comunidades suelen cubrir los siguientes riesgos:

  • Incendio: Este es el riesgo más común y cubre los daños causados por un incendio, ya sea accidental o intencional.
  • Terremoto: Este riesgo cubre los daños causados por un terremoto o un movimiento sísmico.
  • Inundación: Este riesgo cubre los daños causados por una inundación, ya sea por lluvia, desborde de ríos o mar, etc.
  • Rotura de cañerías: Este riesgo cubre los daños causados por la rotura de cañerías de agua, gas o alcantarillado.
  • Daños por vandalismo: Este riesgo cubre los daños causados por actos de vandalismo, como grafitis, rotura de vidrios, etc.

Al elegir un seguro para edificios y comunidades, es importante considerar los siguientes factores:

  • El tipo de riesgo: Es importante elegir un seguro que cubra los riesgos a los que está expuesto el edificio o la comunidad.
  • El monto de la cobertura: El monto de la cobertura debe ser suficiente para cubrir los costos de reparación o reconstrucción en caso de un siniestro.
  • El costo del seguro: El costo del seguro variará en función del tipo de riesgo, el monto de la cobertura y la ubicación del edificio o la comunidad.

Hay muchas razones por las que es importante contratar un seguro de comunidades, entre ellas:

  • Proteger la propiedad: Un seguro de comunidades puede ayudar a cubrir los costos de reparación o reconstrucción en caso de un siniestro, como un incendio, un terremoto o una inundación.
  • Proteger a los residentes: Un seguro de comunidades también puede ayudar a cubrir los costos de atención médica y otros gastos en caso de que un residente resulte herido o lesionado en un siniestro.
  • Proteger a la comunidad: Un seguro de comunidades puede ayudar a proteger a la comunidad de demandas por daños causados a terceros.

Los seguros de comunidades suelen incluir las siguientes coberturas:

  • Cobertura de daños materiales: Esta cobertura cubre los daños causados a la propiedad de la comunidad, como el edificio, las áreas comunes, los ascensores, etc.
  • Cobertura de responsabilidad civil: Esta cobertura cubre los daños causados a terceros por la comunidad, como por ejemplo, un accidente en las áreas comunes.
  • Cobertura de defensa jurídica:Esta cobertura cubre los gastos de defensa legal de la comunidad en caso de un litigio.

En Chile, son asegurables todos los tipos de comunidades, incluyendo:

  • Edificios de departamentos.
  • Casas pareadas o en condominio.
  • Centros comerciales.
  • Oficinas.
  • Edificios industriales.
El valor asegurado de una comunidad es el costo estimado de la reparación o reconstrucción de la propiedad en caso de un siniestro. Para calcular el valor asegurado, se tienen en cuenta factores como el tamaño del edificio, el tipo de construcción, el valor de la propiedad y la ubicación.

Un seguro de comunidades suele asegurar los siguientes bienes:

  • El edificio: La estructura del edificio, incluyendo los muros, los techos, las ventanas y las puertas.
  • Las áreas comunes: Las áreas compartidas por los residentes, como los pasillos, las escaleras, los ascensores, los patios y las terrazas.
  • Los equipos e instalaciones: Los equipos e instalaciones que son propiedad de la comunidad, como los ascensores, los sistemas de calefacción y refrigeración, los sistemas de seguridad, etc.
De acuerdo a lo establecido en las pólizas de incendio, se debe dar aviso a la compañía de inmediato ocurrido un siniestro. Aunque el plazo razonable máximo es de 05 días. En caso de informar con posterioridad a esta fecha, el siniestro podría ser rechazado por presentarse fuera de plazo. Esto es porque se pueden incrementar los daños producto de no tomar las medidas necesarias para evitar que se incrementen los daños.
Para el caso de siniestros de rotura de cañerías es requisito para su cobertura que se cuente con moradores al menos durante los últimos 30 días, en caso contrario podría ser rechazado el siniestro.
Los que pertenezcan a todos los copropietarios por ser necesarios para la existencia, seguridad y conservación del condominio:
  • Cimientos, fachadas, muros exteriores y soportantes, estructura, techumbre, instalaciones, ductos, entre otros.
  • Aquellos que permitan a todos y cada uno de los copropietarios el uso y goce de sus unidades de su dominio exclusivo.
  • Circulaciones verticales y horizontales, terrazas comunes, dependencias, entre otros.
Con base en esto se recomienda que al menos un 60% del valor total del seguro sea considerado como bienes comunes.
Los deducibles son la porción de los gastos ocurridos en un siniestro que son de cargo del asegurado.
No, el seguro se debe tomar sobre el valor de reconstrucción de la propiedad y no incluye el valor del terreno.
Cuando el causante de los daños es un tercero ajeno a la comunidad. Se excluyen los copropietarios, sus hijos, los cónyuges, entre otros.
No, dado que el origen del siniestro es el sismo y que nosotros no contratamos ese adicional, no tendremos cobertura, pese a que tengamos el adicional de rotura de cañerías, ya que este excluye el sismo, lo mismo ocurre con otros adicionales como cristales y avería de maquinarias.
Si, todas las compañías operan con el mismo deducible, solo se diferencia entre riesgos comerciales y habitacionales. Pese a ello, en el caso de que una póliza indique otra cosa en sus condiciones particulares, ese es el deducible que vale. Riesgos habitacionales: 1% del monto asegurado con un mínimo de UF 25, esto quiere decir que es el mayor valor entre el 1% del monto asegurado y las UF 25 Riesgos Comerciales: 2% del monto asegurado con un mínimo de UF 50, esto quiere decir que es el mayor valor entre el 2% del monto asegurado y las UF50. Por ejemplo, si el monto asegurado es UF 100.000, su deducible será UF 1.000 si es habitacional y UF 2.000 si es comercial; en tanto, si el monto asegurado es UF 2.000, el deducible será UF 25 si es habitacional y UF 50 si es comercial.

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Se recomienda contratar un seguro para edificios y comunidades a través de un corredor de seguros, quien podrá asesorar al propietario o a la comunidad para elegir la póliza que mejor se adapte a sus necesidades.

Si eres propietario de un edificio o comunidad en Chile, te recomendamos que contrates un seguro para proteger tu propiedad y a las personas que la habitan.

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