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“We trusted FixoRia with our home renovation, and they delivered beyond our expectations. The quality of work very good.”
Head of PODWAVE
“From start to finish, FixoRia exceeded our expectations. They transformed our outdated living room into a modern design.”
Velotire CEO
“We are so happy with our newly renovated kitchen! FixoRia made the whole process easy and stress-free.We absolutely love our new space!”
Datawise Founder
“FixoRia turned our house into the home we’ve always dreamed of! They guided us through each step, making the entire renovation process.
Head of Wavemet
Continuamente compartimos contenido que te permitirá gestionar de forma inteligente el seguro de tu condominio, edificio, casa, departamento o local comercial.
La Ley 21.442 exige que todo edificio con destino habitacional contrate y mantenga vigente un seguro colectivo contra incendio que cubra todos los bienes e instalaciones comunes y ofrezca a los copropietarios opciones para asegurar sus unidades; además, permite sumar coberturas complementarias como sismo o salida de mar, según acuerde la asamblea.
No necesariamente. El seguro obligatorio de incendio no incluye sismo por defecto. La cobertura de sismo suele contratarse como adicional y define condiciones, deducibles y montos propios. ¿La recomendación?
Revisar tu póliza: qué cubre, qué excluye y qué deducible aplica. En un país sísmico, ese adicional puede marcar la diferencia entre un susto y un problema financiero serio.
En Seguro CCS evaluamos contigo si el adicional de sismo está activo, en cuánto está el monto asegurado y cómo optimizar tu prima sin sacrificar protección.
Por ley, el mínimo obligatorio es el seguro colectivo contra incendio para bienes e instalaciones comunes del condominio (pasillos, ascensores, techumbres, estructuras y redes generales), que debe mantenerse vigente cuando al menos una unidad tiene destino habitacional.
En la práctica, esa póliza se puede ampliar con adicionales muy recomendados para Chile:
Algunas pólizas incluyen además explosión, colapso, aeronaves/vehículos e inhabitabilidad (con sublímites y deducibles definidos). La combinación exacta depende del contrato y se refleja en las “cláusulas adicionales”.
Piénsalo así: colectivo = lo compartido; individual = lo de tu departamento. El seguro colectivo protege bienes comunes del edificio: estructuras, techumbres, ascensores. El seguro individual resguarda el interior de tu unidad y tus contenidos.
El administrador gestiona el colectivo y, en muchos casos, también asegura unidades que no tengan póliza individual. ¿El objetivo? Que la comunidad no quede descubierta por gaps de cobertura.
En Seguro CCS alineamos ambas capas para que, ante un siniestro, no falte cobertura ni sobrepagues por duplicidades.
Según la Ley 21.442, el administrador del condominio es quien debe contratar los seguros (incluido el seguro colectivo contra incendio), previo acuerdo del comité de administración y, si corresponde, de la asamblea de copropietarios.
En el caso de los seguros adicionales, la aprobación de una cotización deberá pasar a votación de los copropietarios mediante una asamblea.
Son los espacios y elementos compartidos: pasillos, ascensores, estacionamientos, salas de máquinas, techumbre y estructura principal.
En muchos edificios, esos bienes pueden representar entre el 50% y el 70% del valor de reconstrucción. Si ahí ocurre un siniestro y estás subasegurado, la comunidad lo resiente.
En Seguro CCS calculamos correctamente el valor de reposición y ajustamos la póliza para que el corazón del edificio esté realmente protegido.
Mito. La remuneración de la corredora es una comisión que paga la aseguradora, no la comunidad. No es traspasado a los clientes ¿Qué gana el edificio? Asesoría imparcial, diseño de coberturas a medida, negociación técnica y defensa en siniestros.
El costo de no tener corredora suele ser mayor: coberturas mal calibradas, deducibles inadecuados o demoras al reclamar.
Con Seguro CCS pagas lo mismo por la póliza, pero recibes mucho más servicio.
En las pólizas de incendio para edificios/condominios existen bienes y riesgos que no están cubiertos salvo que se incorporen expresamente en las condiciones particulares o mediante cláusulas adicionales. Entre las exclusiones más comunes están:
No existe una “mejor” para todos; existe la mejor para tu comunidad
¿Cómo reconocerla? Por su especialización real en condominios, comparativos transparentes (coberturas, exclusiones y deducibles claros), defensa técnica en siniestros con trazabilidad, tiempos de respuesta medibles y postventa activa (actualización de montos, alertas y capacitación al comité).
Por eso, en Seguros CCS afirmamos que somos la mejor opción para edificios en Chile: trabajamos solo este nicho, entregamos comparativos por escrito, acompañamos todo el proceso de siniestros y mantenemos seguimiento permanente después de la contratación. Además, pedimos que nos midas con KPIs y te damos referencias de comunidades.
¿Próximo paso? Pídenos un chequeo de tu seguro y un comparativo sin costo. Aquí las promesas se convierten en hechos.
