En el marco del Kastor Day 2026, celebrado recientemente en Santiago, Claudia Escobar, Gerente Comercial de Seguros CCS y experta con más de dos décadas en el sector, compartió una visión reveladora sobre el estado actual del mercado.
Con una audiencia compuesta por administradores y comités de administración, el mensaje fue claro: la gestión de seguros ha dejado de ser un trámite administrativo de “inercia” para convertirse en un pilar estratégico de la copropiedad.
“He visto pólizas que nadie lee y siniestros que dejan comunidades fracturadas”, señaló Escobar. Hoy, el mercado de seguros de edificios en Chile 2026 se mueve bajo cuatro tendencias críticas que todo administrador debe dominar para proteger su gestión y el patrimonio de los copropietarios.
Tendencia 1: El aumento en la cobertura sísmica (y el riesgo del 30% restante)
Desde el terremoto del 27 de febrero de 2010, la conciencia aseguradora en Chile ha dado un salto cuantitativo. Si en aquel entonces solo 1 de cada 4 viviendas contaba con protección, hoy las cifras en la cartera de Seguros CCS muestran que 7 de cada 10 edificios ya incluyen el adicional de sismo.
Este avance refleja una profesionalización de los comités, pero deja una brecha preocupante: un 30% de las comunidades sigue expuesta. En un país con actividad telúrica constante, no contar con este adicional significa que ante un evento de mediana intensidad, la comunidad deberá asumir de forma interna reparaciones costosas en ascensores, fachadas y elementos estructurales.
Caso de estudio: Un edificio en la Región Metropolitana sufrió daños críticos en su sistema de ascensores tras un sismo de intensidad media. El costo de la reparación ascendió a $900 millones de pesos. Gracias a que la administración había contratado el adicional de sismo, la póliza cubrió el evento. Sin esta cobertura, cada departamento habría tenido que pagar una cuota extraordinaria millonaria.
Tendencia 2: La Responsabilidad Civil dejó de ser un “extra”
Hasta hace pocos años el seguro de Responsabilidad Civil (RC) se veía como un anexo opcional de bajo costo. Hoy, bajo el marco de la Ley 21.442, se ha consolidado como una necesidad absoluta. Esta cobertura protege a la comunidad frente a daños causados a terceros (visitas, trabajadores externos o transeúntes) dentro de los espacios comunes.
La tendencia actual muestra que los tribunales en Chile son cada vez más rigurosos con las indemnizaciones por accidentes en copropiedades. Además, la RC no solo cubre al edificio, sino que protege el patrimonio personal del administrador y del comité frente a posibles demandas por negligencia en la mantención de áreas comunes.
Ejemplo práctico: Un residente sufrió una caída grave en la zona de la piscina debido a una baldosa suelta que no había sido señalizada. La demanda por gastos médicos y daño moral superó los $25 millones. Al contar con una póliza de RC robusta, la aseguradora asumió la defensa legal y la indemnización, evitando que el fondo de reserva de la comunidad se viera comprometido.
Tendencia 3: Primas competitivas vs. Coberturas insuficientes
El mercado de seguros en Chile ha alcanzado un nivel de competitividad histórico. La entrada de nuevos actores y la digitalización de las corredoras han presionado los precios a la baja, lo que representa una oportunidad de optimización de costos para los gastos comunes.
Sin embargo, Escobar advierte sobre el peligro de las decisiones basadas únicamente en el precio. “Una prima barata puede esconder exclusiones críticas”, advierte. La tendencia es aprovechar la competencia para renegociar con criterio, buscando mejores límites de cobertura (como rotura de maquinaria o cristales) en lugar de simplemente recortar el monto de la prima.
Ejemplo de gestión: Una comunidad en Ñuñoa recibió una oferta de renovación un 15% más barata que su póliza anterior. Antes de firmar, realizaron una auditoría con Seguros CCS y descubrieron que el ahorro provenía de eliminar la cobertura de “Avería de Maquinaria” para las calderas. Decidieron mantener su presupuesto original pero negociar una póliza que incluyera mayores límites de RC y defensa jurídica, obteniendo mucho más valor por el mismo precio.
Tendencia 4: Cuidado con el infraseguro por inflación
Quizás la tendencia más técnica y urgente de 2026 es el fenómeno del infraseguro. En la última década, los costos de construcción en Chile han subido cerca de un 65%, impulsados por el precio de los materiales, la mano de obra y el combustible. Si una póliza se ha renovado por años usando el mismo valor asegurado, el edificio está subasegurado.
Hoy, el estándar de reconstrucción se sitúa en torno a las 35 UF/m². Muchos edificios en Santiago siguen declarando valores de 20 UF/m². Esto activa el Artículo 553 del Código de Comercio (la regla proporcional), que reduce la indemnización incluso en siniestros pequeños.
El impacto numérico: Un edificio de 5.000 m² asegurado a 20 UF/m² tiene un monto total de 100.000 UF. Sin embargo, su valor real de reconstrucción hoy es de 175.000 UF. Si ocurre un incendio en la sala de calderas que genera daños por 10.000 UF, la aseguradora no pagará el total. Al estar asegurado solo al 57% de su valor real, la compañía indemnizará únicamente 5.700 UF. Los 4.300 UF restantes (millones de pesos) deberán ser recaudados mediante cuotas extraordinarias entre los vecinos.
Participar en encuentros como el Kastor Day 2026 confirma que el administrador moderno debe actuar como un gestor de riesgos. La “inercia” en los seguros es hoy el mayor riesgo financiero de una comunidad.
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