Administrar un edificio en Chile implica gestionar riesgos que, de no estar bien cubiertos, pueden quebrar el patrimonio de una comunidad.
En la más reciente edición de Espacio Seguro, los expertos Mark Hanna de Advanta y Belén Rivero de Seguros CCS analizaron casos reales —desde el terremoto de 2010 hasta inundaciones por lavadoras descompuestas— que dejan lecciones vitales para todo administrador y comité de copropietarios.
Aquí te resumimos los 4 puntos críticos que debes revisar hoy sobre este tema:
El mito del “Seguro completo”: ¿Tienes realmente la cobertura de sismo?
Uno de los errores más comunes detectados tras el terremoto de Chile 2010 fue encontrar comunidades que tenían contratada una póliza de incendio, pero no el adicional de sismo.
- El consejo experto: El sismo en Chile siempre es un adicional. No asumas que está incluido porque la póliza dice “incendio y adicionales” o porque aparece un “deducible de sismo” en la letra chica. Debes verificar que la cobertura esté explícitamente detallada y pagada en la prima. Sin este adicional, la comunidad debe asumir el 100% de las pérdidas estructurales.
El peligro de terminar de pagar el crédito hipotecario
Existe un “punto ciego” legal muy peligroso: cuando un copropietario termina de pagar su crédito hipotecario (o prepaga la deuda), el seguro asociado al banco se extingue automáticamente.
- El consejo experto: Si un vecino sale del sistema bancario y el administrador no lo integra inmediatamente a la póliza colectiva del edificio, esa unidad queda totalmente desprotegida. Es responsabilidad de la administración mantener una comunicación fluida para que ningún departamento quede “en el aire” al finalizar su deuda bancaria.
El “efecto lavadora” y la Responsabilidad Civil (RC)
Un siniestro no tiene que ser un terremoto para ser millonario. Los expertos recordaron casos donde una lavadora mal cerrada inundó departamentos, pasillos y tableros de servicios, afectando sistemas eléctricos.
- El consejo experto: Una póliza de incendio básica no suele cubrir estos daños por agua. Es fundamental contar con una cobertura de Responsabilidad Civil (RC). Sin embargo, recuerda que la RC suele cubrir los daños que tú causas a terceros (vecinos o espacios comunes), pero no necesariamente tus propios daños (como tu piso flotante). Una asesoría correcta con un corredor te ayudará a equilibrar estas coberturas.
La importancia de la comunicación escrita
En momentos de crisis, las palabras se las lleva el viento. Mark Hanna enfatiza que ante un siniestro, el usuario siempre buscará culpar al administrador: “Tú no me dijiste” o “yo pensé que estaba cubierto”.
- El consejo experto: Toda comunicación sobre seguros debe ser por escrito. Al contratar o renovar la póliza, el administrador debe notificar a los copropietarios las condiciones. Si un vecino decide no tomar el seguro colectivo porque tiene uno propio, eso debe quedar registrado. Ese respaldo es la única defensa legal del administrador y el comité ante un reclamo posterior.
No te pierdas este diálogo completo entre Mark Hanna de Advanta y Belén Rivero de Seguros CCS, en nuestro canal de Youtube.
