Aunque depende de diversos factores técnicos, es fundamental entender que el seguro de incendios no es un “impuesto” al edificio, sino la única garantía de que el patrimonio de cada copropietario no desaparezca ante un siniestro.
El precio de un seguro de incendios para un edificio no es una cifra fija; se calcula como una tasa aplicada sobre el valor de reconstrucción del inmueble.
En Chile, los principales elementos que las aseguradoras evalúan para definir esta tasa son:
- Antigüedad y materialidad: un edificio de hormigón armado construido bajo la normativa sísmica vigente tendrá una tasa más favorable que una estructura antigua o con materiales ligeros.
- Ubicación geográfica: las zonas con mayor riesgo de incendios forestales o áreas con alta sismicidad pueden ver ajustes en sus primas.
- Medidas de mitigación: contar con redes húmedas y secas certificadas, sistemas de detección de humo modernos y un Plan de Emergencia actualizado según la Ley 21.442 ayuda a reducir el costo percibido por el riesgo.
- Monto asegurado: este debe reflejar el costo de reconstrucción (UF/m²). A mayor valor de la propiedad, mayor será la prima, pero siempre en una proporción mucho menor que el riesgo que se está cubriendo.
¿Por qué no elegir siempre lo más barato?
La Ley 21.442 es tajante: todo condominio debe contar con un seguro de incendios que cubra las unidades y los bienes comunes.
Además, establece que el pago de la prima es un gasto común ordinario, lo que significa que todos los copropietarios deben contribuir según su cuota de participación.
El error más grave que puede cometer un administrador o comité para “ahorrar” es contratar la póliza más barata del mercado sin revisar las coberturas.
Si por bajar el costo se cae en el infraseguro, al momento de un siniestro la compañía aplicará la regla proporcional y la indemnización será insuficiente.
Bajo la nueva ley, el administrador podría ser considerado civilmente responsable por no haber contratado una cobertura adecuada que resguarde el valor real del edificio.
Estrategias para optimizar el presupuesto en tu comunidad
Optimizar el costo no significa recortar coberturas, sino ser eficiente en la contratación.
Además, trabajar con un corredor especializado como Seguros CCS permite acceder a negociaciones por volumen y a cláusulas adicionales (como responsabilidad civil o daños por agua) que muchas veces se incluyen sin un aumento significativo en la prima.
Un buen corredor auditará tu póliza actual para asegurar que estás pagando lo justo por el riesgo real de tu edificio, cumpliendo estrictamente con la normativa chilena.
¿Sabes cuánto está pagando tu comunidad por su seguro y si la cobertura es la correcta? En Seguros CCS te ayudamos a transparentar estos costos y a encontrar la mejor protección para tu edificio.
